個人が利用することのできる不動産担保ローンを比較します。
個人向けの不動産担保ローン比較のポイント
１．上限金利の低さが重要
個人の方が不動産担保ローンを利用するときに重視すべきポイントは「上限金利の低さ」です。
不動産担保ローンも金利は「2.0％ ～ 10.0％」というように金利には幅が設定されていることがほとんどなのです。
多くの方は、不動産担保ローンを比較するときに下限の金利、上記の例であれば「2.0％」を見てしまいがちですが、ほとんど下限金利が適用されることはないのです。
よほどお金持ちで、担保にできる物件の価値が数億円、というケースでないと下限金利は適用されないのです。
9割は高い方の上限金利が適用されると考えるべきなのです。
例えば
- 不動産担保ローンA社 「2.0％～15.0％」
- 不動産担保ローンB社 「5.0％～12.0％」
という2つの不動産担保ローンがあった場合には、下限金利で見れば不動産担保ローンA社の方が低金利なのですが、上限金利で比較すると不動産担保ローンB社の方が低金利なのです。
このときに選ぶべきは不動産担保ローンB社なのです。
２．事務手数料も要チェック！
不動産担保ローンは、カードローンなどと違い、諸費用が必要になります。
同じ金利だとしても、事務手数料の違いで負担すべき金額が変わってしまうのです。
不動産担保ローンの金利を比較するときにも、事務手数料を合わせて比較することをおすすめします。
３．おまとめローン利用の可否をチェック
個人の方が不動産担保ローンを利用する場合に
カードローンやクレジットカードのキャッシングの借入を一本化したい
というケースも多いかと思います。不動産担保ローンは金利が無担保のカードローンよりも低金利なので、おまとめ利用、借り換え利用で重宝されるのです。
しかし、不動産担保ローンを提供している金融機関によっては、おまとめ利用、借り換え利用がNGのところもあるため、おまとめ利用を想定している場合にはおまとめ利用可の不動産担保ローンを選ぶ必要があるのです。
個人向けの不動産担保ローン比較
| 不動産担保ローン名 | 下限金利 | 上限金利 | 事務手数料（税込） | 融資金額最大 | 個人利用 | 事業性資金利用 | おまとめ・借り換え利用 | 融資スピード |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
SBIエステートファイナンス不動産担保ローン／不動産担保フリーローン | 2.55% | 7.50% | 融資金額の2.2%～2.75％ | 50,000万円 | ○ | ○ | ○ | 最短3営業日 |
東京スター銀行スター不動産担保ローン | 0.85% | 8.35% | 融資金額の2.2％ | 10,000万円 | ○ | - | ○ | 1週間以内に審査結果ご連絡 |
住信SBIネット銀行不動産担保ローン | 2.95% | 8.90% | 融資金額の2.2％ | 10,000万円 | ○ | - | ○ | 約1ヶ月 |
つばさコーポレーション不動産スーパーサポートローン | 3.80% | 7.80% | 融資金額の0％～2.2％ | - | ○ | ○ | ○ | 最短3日 |
総合マネージメントサービス不動産担保ローン | 3.40% | 9.80% | 融資金額の1.1％～5.5％ | 50,000万円 | ○ | ○ | ○ | 最短即日 |
SBIエステートファイナンス不動産担保ローン／不動産購入ローン | 2.55% | 7.50% | 融資金額の2.2%～2.75％ | 50,000万円 | ○不動産の購入資金 | ○不動産の購入資金 | ○ | 最短3営業日 |
日宝不動産活用ローン | 4.00% | 9.90% | - | 50,000万円 | ○ | ○ | ○ | 最短即日～1週間 |
楽天銀行不動産担保ローン | 0.61% | 9.37% | 融資金額の2.2％（最低38,500円） | 10,000万円 | ○ | - | ○ | 約1ヶ月 |
三鷹産業不動産担保ローン | 6.00% | 15.00% | - | 10,000万円 | ○ | ○ | ○ | 最短即日 |
岡村商事／個人事業者向けローン | 3.50% | 9.50% | 融資金額の0～3.3％ | 10,000万円 | ○ | ○ | ○ | 最短2日 |
三井住友トラストL＆F／【不動産担保型】L&Fカードローン | 2.99% | 8.90% | 無料 | 10,000万円 | ○ | ○ | ○ | 最短1週間 |
ユニーファイナンス不動産担保ローン | 6.00% | 14.00% | - | 3,000万円 | ○ | ○ | ○ | 最短3日 |
つばさコーポレーション不動産活用ローン | 5.70% | 15.00% | 融資金額の0％～5.5％ | - | ○ | ○ | ○ | 数日 |
ニチデン不動産担保ローン | 5.50% | 14.60% | - | 10,000万円 | ○ | ○ | ○ | 数日 |
ジェイ・エフ・シー個人向け不動産担保ローン | 5.86% | 15.00% | 融資額の5.5％以内 | 50,000万円 | ○ | - | ○ | 最短3日 |
トラストホールディングス不動産担保ローン | 3.45% | 7.45% | 融資金額の0.0％～5.5％ | 100,000万円 | ○ | ○ | ○ | 最短即日 |
SBIエステートファイナンス不動産担保ローン／売却つなぎローン | 2.55% | 7.50% | 融資金額の1.1%～3.3％ | 50,000万円 | ○ | ○ | ○ | 最短3営業日 |
岡村商事／個人向けローン | 3.50% | 9.50% | 融資金額の0～3.3％ | 10,000万円 | ○ | - | ○ | 最短2日 |
オープンハウスグループ「アイビーネット」／不動産担保ローン | 2.87% | 9.50% | 融資金額の2.2％ | 100,000万円 | ○ | ○ | ○ | 最短3日 |
中央リテール不動産担保ローン | 8.20% | 9.80% | - | 3,000万円 | ○ | ○ | ○ | 4日 |
オリックス銀行不動産担保ローン | 3.30% | 6.98% | 融資金額の1.1％ | 20,000万円 | ○不動産購入費用、相続税支払、自社株購入のみ | - | - | 約1ヶ月 |
SBIエステートファイナンス不動産担保ローン／不動産投資ローン | 2.40% | 6.50% | 融資金額の2.2%～2.75％ | 50,000万円 | ○投資用不動産の購入資金（不動産評価額の50％が上限） | ○投資用不動産の購入資金（不動産評価額の50％が上限） | - | 最短3営業日 |
りそな銀行不動産担保ローン／りそなフリーローン(有担保型) | 2.78% | 2.78% | 5万5,000円 | 10,000万円 | ○ | - | - | 約1ヶ月 |
みずほ銀行不動産担保ローン／みずほホームエクイティローン | 2.98% | 2.98% | - | 1,000万円 | ○ | - | - | 約1ヶ月 |
新生インベストメント＆ファイナンス／個人向け不動産担保ローン | 2.80% | 5.50% | 融資金額の2.2％ | 50,000万円 | ○ | - | ○ | 最短1週間 |
新生インベストメント＆ファイナンス／不動産購入ローン | 2.80% | 4.10% | 融資金額の1.1％～2.2％ | 100,000万円 | ○ | ○ | ○ | 最短1週間 |
新生インベストメント＆ファイナンス／個人向け売却物件ローン | 2.80% | 5.50% | 融資金額の2.2％ | 50,000万円 | ○ | - | ○ | 最短1週間 |
三井住友トラストL＆F／不動産売却つなぎローン | 2.99% | 5.40% | 無料 | 100,000万円 | ○ | ○ | ○ | 最短1週間 |
アサックス／個人向け不動産活用ローン | 1.95% | 5.90% | 融資金額の3.3％ | 100,000万円 | ○ | - | ○ | 最短3日 |
アサックス／不動産売却つなぎローン | 1.95% | 5.90% | 融資金額の3.3％ | 100,000万円 | ○ | ○ | ○ | 最短3日 |
アイアイ個人向け不動産担保ローン | 4.00% | 12.00% | - | 1,000万円 | ○ | - | ○ | 最短即日 |
岡村商事／分譲マンション優遇ローン | 2.95% | 8.00% | 融資金額の0～3.3％ | 10,000万円 | ○ | ○ | ○ | 最短2日 |
ろうきん不動産担保ローン／有担保フリーローン（不動産担保型） | 0.63% | 3.10% | 11,000円～33,000円＋保証料年0.10％～年0.24％金利上乗せ | 10,000万円 | ○ | - | - | 約1ヶ月 |
